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當(dāng)前，民間借貸已成為個(gè)人解決流動(dòng)資金需求的一種重要方式。然而，一方面，借款能給出借人帶來(lái)收益；另一方面，也會(huì)給出借人的資金安全帶來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)。因此，為確保交易安全，出借人有必要提高法律意識(shí)，完善合同內(nèi)容。

不久前，上海市某法院審理了這樣一起案件：2016年6月6日、6月20日，吳某與胡某簽訂兩份《委托管理協(xié)議》，約定胡某向吳某分兩次共計(jì)借款6000萬(wàn)元，匯入兩個(gè)由胡某控制管理的賬戶以供胡某進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)交易，盈虧由胡某自行承擔(dān)，借款期限分別為2017年6月5日與2017年6月19日。待借款期限屆滿之時(shí)，由吳某收回賬戶內(nèi)本金及利息，賬戶內(nèi)剩余款項(xiàng)歸胡某所有。然而借款期限屆滿后，胡某卻不能清償債務(wù)，吳某遂于2017年8月3日與漢某公司、胡某簽訂《補(bǔ)充協(xié)議》，約定原《委托管理協(xié)議》中的借款人由胡某變更為漢某公司，胡某身份變更為擔(dān)保人，借款期限延期至2017年10月31日。

訴訟過(guò)程中雙方就合同的性質(zhì)產(chǎn)生爭(zhēng)議，原告吳某認(rèn)為雙方簽訂的是借款合同，而被告胡某認(rèn)為雙方簽訂的是委托理財(cái)合同。法院認(rèn)為依據(jù)《委托管理協(xié)議》約定，涉案款項(xiàng)性質(zhì)為借款，且吳某客觀上支付了6000萬(wàn)元款項(xiàng)，故漢某公司理應(yīng)向吳某返還本金6000萬(wàn)元以及相應(yīng)利益及違約金。法院還注意到，雙方當(dāng)事人約定的還款模式為吳某收回賬戶內(nèi)的本金及利息后，剩余資金歸被告胡某所有。

另外，依照補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定，胡某的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人，其依據(jù)擔(dān)保協(xié)議承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。出借人吳某未注意該擔(dān)保協(xié)議中擔(dān)保人胡某僅對(duì)漢某公司退還的結(jié)算款及提盈部分進(jìn)行擔(dān)保，而未就漢某公司對(duì)吳某的債務(wù)提供擔(dān)保，因此最終法院未支持出借人吳某對(duì)胡某承擔(dān)連帶保證責(zé)任的主張。后經(jīng)依法執(zhí)行，吳某尚有5000余萬(wàn)債權(quán)未得到清償。

本案中，原告吳某為確保交易安全實(shí)施了兩個(gè)措施：一是僅允許胡某在其提供的賬戶內(nèi)交易，不能提現(xiàn)；二是在債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，約定原債務(wù)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。然而，借款方利用吳某對(duì)擔(dān)保合同內(nèi)容審核的疏漏，在擔(dān)保合同中僅就出借人多受償?shù)陌缚畛袚?dān)責(zé)任，而對(duì)債務(wù)人無(wú)法清償債務(wù)擔(dān)保人的責(zé)任未予以明確，通過(guò)這樣一個(gè)有名無(wú)實(shí)的擔(dān)保條款，實(shí)質(zhì)上規(guī)避了擔(dān)保責(zé)任；此外被告人胡某通過(guò)在指定賬戶中的錢(qián)款與關(guān)聯(lián)公司共同操控股票價(jià)格來(lái)獲利，致使吳某出借的資金大部分未能得到清償。

市場(chǎng)交易中，借貸雙方應(yīng)當(dāng)依法履行誠(chéng)信原則，自覺(jué)遵守法律法規(guī)與規(guī)章制度。出借人應(yīng)加強(qiáng)自我保護(hù)，在借款前了解對(duì)方的資質(zhì)情況，認(rèn)真審閱合同內(nèi)容，防止如本案的債務(wù)轉(zhuǎn)讓后無(wú)法清償、擔(dān)保也無(wú)法實(shí)現(xiàn)的情況發(fā)生。

（作者系上海市第一中級(jí)人民法院法官，法治日?qǐng)?bào)全媒體記者蒲曉磊整理）