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為了督促債務(wù)人返還借款,銀行客服通過電話催收時(shí)往往會(huì)作出減免部分利息的讓步,該讓步能否視為雙方達(dá)成口頭協(xié)議并作為對(duì)銀行判決不利的依據(jù)?近日,江西省南昌市第二金融法庭審結(jié)了一起信用卡糾紛案件,法院認(rèn)為一方在調(diào)解中的讓步不能作為對(duì)其判決不利的依據(jù),并依法判令被告江某返還借款本金27823.22元及利息、費(fèi)用等。

法院查明,江某向某銀行申請(qǐng)辦理信用卡,承諾愿意遵守領(lǐng)用合同的各項(xiàng)規(guī)則。某銀行審批后向江某發(fā)放了信用卡。此后,江某在使用信用卡的過程中未能按合同約定還款,并多次逾期。截至2020年8月6日,江某尚欠借款本金27823.22元,利息2865.37元、費(fèi)用(包括分期手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)等)9998.75元,銀行客服多次通過電話對(duì)江某進(jìn)行催收。為了督促江某盡快返還借款,客服表示如果江某能在一個(gè)月內(nèi)返還信用卡本金,可以減免部分利息和分期手續(xù)費(fèi)。后因江某仍未能還款,某銀行把江某訴至法院,要求江某返還借款本金、利息及相關(guān)費(fèi)用。

庭審中,江某辯稱其與銀行客服就減免利息達(dá)成口頭協(xié)議,未附相關(guān)條件,雙方已就此已經(jīng)達(dá)成了一致意見,請(qǐng)求駁回某銀行的利息訴請(qǐng)。

法院認(rèn)為,江某辯稱的銀行客戶在催收過程中對(duì)案涉借款本息的適當(dāng)減免,視為基于和解的目的作出妥協(xié)讓步,但是若當(dāng)事人反悔的,法院要依法作出判決,且一方在調(diào)解中的讓步不能作為對(duì)其判決不利的依據(jù)。故江某的上述辯解不能構(gòu)成抗辯,不予采信。某銀行訴請(qǐng)被告返還信用卡本金27823.22元及利息、費(fèi)用等,合理合法,應(yīng)予以支持。

據(jù)此,法院依法作出如上判決。判決生效后,原被告均服判息訴。

調(diào)解中的讓步不能作為判決依據(jù)

法官庭后表示,在司法實(shí)踐中,為了盡快妥善解決糾紛,當(dāng)事人常常會(huì)在庭審前自行調(diào)解并作出適當(dāng)讓步。若達(dá)成一致調(diào)解意見,法院對(duì)適當(dāng)讓步予以司法確認(rèn);若未能達(dá)成一致調(diào)解意見,當(dāng)事人之間的適當(dāng)讓步是否視為當(dāng)事人達(dá)成口頭協(xié)議?是否會(huì)產(chǎn)生訴訟中自認(rèn)的效力并作為判決依據(jù)?對(duì)此,實(shí)踐中經(jīng)常容易出現(xiàn)誤解,導(dǎo)致當(dāng)事人不敢隨意讓步、輕易表態(tài),一定程度上制約著調(diào)解率的提升。具體在本案中,銀行客服對(duì)減免利息的讓步不宜認(rèn)定已經(jīng)達(dá)成了口頭協(xié)議,并作為判決依據(jù)。

首先,適當(dāng)讓步不能作為對(duì)其不利的證據(jù)�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第六十七條規(guī)定,在訴訟中,當(dāng)事人為達(dá)成調(diào)解協(xié)議或者和解的目的作出妥協(xié)所涉及的對(duì)案件事實(shí)的認(rèn)可,不得在其后的訴訟中作為對(duì)其不利的證據(jù)。同時(shí),最高法關(guān)于適用民事訴訟法若干問題的解釋第一百零七條規(guī)定,在訴訟中,當(dāng)事人為達(dá)成調(diào)解協(xié)議或者和解協(xié)議作出妥協(xié)而認(rèn)可的事實(shí),不得在后續(xù)的訴訟中作為對(duì)其不利的根據(jù),但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人均同意的除外。因此,人民法院在審理案件時(shí),可以在事實(shí)清楚的基礎(chǔ)上,分清是非,進(jìn)行調(diào)解,且調(diào)解書經(jīng)雙方簽字才具有法律效力。如果當(dāng)事人反悔的,法院要依法作出判決,一方在調(diào)解中的讓步不能作為自認(rèn)或者認(rèn)定為達(dá)成口頭協(xié)議。

此外,調(diào)解協(xié)議必須系當(dāng)事人真實(shí)意思表示。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院民事調(diào)解工作若干問題的規(guī)定》第十二條規(guī)定,調(diào)解協(xié)議具有下列情形之一的,人民法院不予確認(rèn):侵害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益的;侵害案外人利益的;違背當(dāng)事人真實(shí)意思的;違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定的。本案中,銀行客服多次通過電話對(duì)江某進(jìn)行催收,為了督促江某盡快返還借款,客服表示如果江某在一個(gè)月內(nèi)返還信用卡本金的情況下,可以減免部分利息和分期手續(xù)費(fèi)。而被告江某認(rèn)為減免部分利息和分期手續(xù)費(fèi)不附任何條件,但未提供證據(jù)佐證該說法。因此,江某所稱的與銀行客服就減免利息達(dá)成口頭協(xié)議,并非雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示,且雙方并未達(dá)成一致,

法官提醒,適當(dāng)讓步因所附條件未成立而失效。從法理上講,當(dāng)事人基于訴訟調(diào)解與和解的目的,對(duì)案涉利息適當(dāng)讓步,屬于附生效條件的行為,在雙方談判破裂后,該妥協(xié)承諾因條件不成就而失效,不得在后續(xù)訴訟中認(rèn)定為達(dá)成了口頭協(xié)議,并作為判決依據(jù)。銀行減免江某部分利息和分期手續(xù)費(fèi)所附的條件為一個(gè)月內(nèi)返還信用卡本金,現(xiàn)所附條件并未成立,導(dǎo)致銀行的適當(dāng)讓步成無源之水、無本之木,亦不予成立。

綜上,基于法理上的考量和相關(guān)法律規(guī)定,法院認(rèn)定一方在調(diào)解中的讓步不能作為對(duì)其判決不利的依據(jù),并依法作出前述判決。